中国财产保险行业现状分析与未来投资风险评估报告2016年（更新版）
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【报告编号】 122289
【出版日期】 2016年3月
【出版机构】 中商华研研究院
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【报告目录】
第一章财产保险相关概述 20
1.1财产保险的内涵和职能 20
1.1.1财产保险的含义 20
1.1.2财产保险的特征 20
1.1.3财产保险是一种社会的经济补偿制度 23
1.1.4财产保险的职能和作用 23
1.2财产保险的分类 25
1.2.1财产损失保险 25
1.2.2责任保险 25
1.2.3信用保险 25
1.2.4保证保险 26
1.3财产保险与人身保险的区别 26
1.3.1保险金额确定方式 26
1.3.2保险期限 26
1.3.3储蓄性 27
1.3.4超额投保与重复投保 27
1.3.5代位求偿 27
第二章2013-2015年国际财产保险行业的发展 28
2.12013-2015年国际财产保险业发展综述 28
2.1.1国际财产保险行业发展概况 28
2.1.2国际财产保险业的发展趋势 30
2.1.3国际财产保险行业现状分析 31
2.1.4国外财产保险营销渠道分析 32
2.1.5国际财产洪水保险市场分析 32
2.2美国 35
2.2.1美国财产保险行业发展现状分析 35
2.2.2美国修订保险会计准则或对财险公司产生影响 36
2.2.3美国商业财产保险的成功经验及启示 36
2.2.4美国财产保险中的共同保险条款 41
2.2.5美国财产保险费率监管体系中的统计代理制度分析 44
2.3日本 49
2.3.1日本财产保险行业发展格局分析 49
2.3.2受领土争端影响日本险企暂停特殊财险 54
2.3.3日本财险市场自由化发展分析 56
2.3.4日本财险市场的营销模式分析 62
2.4欧洲 63
2.4.1欧盟财产保险市场发展综况 63
2.4.2欧洲保险企业经营现状分析 65
2.4.3英国财产保险市场发展分析 66
2.4.4英国财产保险中的暂保单制度 69
2.4.5德国财产保险市场发展分析 73
2.4.6法国财产保险市场发展分析 76
第三章2013-2015年中国财产保险的发展环境分析 81
3.1宏观经济环境 81
3.1.1中国经济社会成就综述 81
3.1.22014年国民经济运行状况 84
3.1.32015年国民经济运行状况 92
3.1.42016年中国经济发展态势 104
3.2政策法规环境 110
3.2.1我国保险业法律体系的整体概况 110
3.2.2财产保险相关政策法规综述 112
3.2.32015年财产保险政策法规发布情况 114
3.2.42015年财产保险政策法规实施盘点 119
3.2.52015年财产保险政策法规发布动态 120
3.2.6国际货代责任险实施对财险业的影响 120
3.3市场需求环境 123
3.3.1企业财险市场发展前景光明 123
3.3.2地震类家庭财产保险亟需开发 124
3.3.3虚拟财产保险市场需求潜力大 125
3.4保险市场发展 127
3.4.1中国保险业发展成就综述 127
3.4.2中国保险业历史特征及运行规律 129
3.4.32013年中国保险业运行状况 136
3.4.42014年中国保险业运行状况 139
3.4.52015年中国保险业运行状况 140
3.5保险营销状况 142
3.5.1中国保险业网络营销市场逐渐扩大 142
3.5.2中国保险行业全面发力微信营销 146
3.5.3中国保险业营销体制改革的思考 151
3.5.4现行保险营销制度改革的分析与策略 153
3.5.5保险市场顾客生涯价值最大化营销模式分析 155
3.5.6关系营销在保险企业的应用分析 160
第四章2013-2015年中国财产保险市场的发展 168
4.1中国财产保险业发展综述 168
4.1.1“十三五”中国财产保险业发展概况 168
4.1.2中国财产保险业的运行特征分析 168
4.1.3中国财产保险业热点问题深入透析 169
4.1.4中国财产保险公司的综合竞争力分析 171
4.1.5外资产险公司PE保险产品进入中国 172
4.22013-2015年中国财产保险业运行现状 174
4.2.12014年财产保险业运营与监管状况 174
4.2.22014年财产保险业的热点问题分析 179
4.2.32015年财产保险行业运营状况分析 180
4.2.42015年财产保险业的热点问题分析 182
4.2.52015年财产保险业市场满意度调查 187
4.2.62015年财产保险行业运营现状 188
4.2.72015年虚拟财产保险市场发展火热 190
4.32012-2015年财产保险公司原保险保费收入情况 191
4.3.12012年财产保险公司原保险保费收入情况 191
4.3.22013年财产保险公司原保险保费收入情况 191
4.3.32014年财产保险公司原保险保费收入情况 192
4.3.42015年财产保险公司原保险保费收入情况 192
4.4中国市场的外资财险公司的竞争力研究 192
4.4.1外资财产保险公司发展概况 192
4.4.2外资财险公司经营绩效的判断指标 193
4.4.3外资财险公司竞争力的指标分析 196
4.4.4外资财险公司的竞争力对于中资公司经营的指导意义 198
4.52013-2015年财产保险电子商务发展分析 200
4.5.1财产保险电子商务概述 200
4.5.2财产保险电商发展的重要意义 201
4.5.3财产保险电子商务的开展情况 202
4.5.4财产保险电商发展未来动向 202
4.5.5财产保险电子商务发展促进建议 204
4.62013-2015年中国财产保险区域市场分析 205
4.6.1江西省财产保险业发展现状 205
4.6.2四川省财产保险业发展现状 207
4.6.3上海财产保险市场发展现状 209
4.6.4山东财产保险市场发展现状 212
4.6.5汕头财产保险市场发展现状 214
4.7中国财产保险市场存在的问题及对策 215
4.7.1中国财产保险市场面临的矛盾 215
4.7.2中国财产保险存在的困境及对策 219
4.7.3我国财产保险产品创新的问题及对策 222
4.7.4完善中国财产保险市场的建议 225
4.7.5财产保险在未来发展中应注意的问题 227
4.7.6应提高我国财产保险公司的核心竞争力 229
第五章2013-2015年汽车保险市场分析 233
5.1汽车保险的概述 233
5.1.1汽车保险的概念 233
5.1.2汽车保险的起源发展 233
5.1.3汽车保险的分类、职能及作用 235
5.1.4汽车保险的要素、特征及原则 238
5.2中国汽车保险业的发展概况 243
5.2.1汽车保险在汽车产业链中的地位 243
5.2.2我国汽车保险市场正在蜕变 244
5.2.3我国汽车保险业试水销售专业化 246
5.2.4中国汽车保险市场的影响因素剖析 250
5.2.5政策鼓励车企开展汽车保险业务 252
5.32013-2015年中国汽车保险市场分析 253
5.3.12012年我国汽车保险市场规模分析 253
5.3.22012年我国汽车保险市场发展态势 253
5.3.32012年车企集体发力汽车保险行业 254
5.3.42013年我国汽车保险市场发展状况 255
5.3.52014年汽车保险行业盈利形势 256
5.42013-2015年汽车保险市场竞争态势分析 260
5.4.1汽车保险差异化竞争时代来临 260
5.4.2汽车保险企业竞相提升服务水平 261
5.4.3外资加速拓展中国车险市场 262
5.4.4过度竞争致汽车保险业亏损严重 264
5.4.5汽车保险市场的价格竞争形态分析 267
5.52013-2015年部分地区汽车保险业发展动态 269
5.5.1北京市 269
5.5.2湖北省 272
5.5.3湖南省 274
5.5.4广东省 277
5.5.5深圳市 278
5.6中国车险市场面临的问题及对策 282
5.6.1中国汽车保险市场存在的问题 282
5.6.2我国汽车保险市场面临的症结 284
5.6.3我国汽车保险市场的骗保问题 288
5.6.4加强中国汽车保险市场建设的建议 289
5.7中国汽车保险业发展的五种思维 291
5.7.1产业链思维 291
5.7.2价值链思维 296
5.7.3创新思维 299
5.7.4共赢思维 300
5.7.5责任思维 305
5.8中国汽车保险业的发展前景及趋势 307
5.8.1中国汽车保险业发展空间广阔 307
5.8.22015年中国汽车保险市场发展预测 308
5.8.3电动汽车保险市场发展前景可期 309
5.8.4网络销售将是车险市场消费的大趋势 310
第六章2013-2015年货物运输保险市场分析 312
6.1货物运输保险概述 312
6.1.1货物运输保险的定义 312
6.1.2货物运输保险的分类 312
6.1.3货物运输保险的责任范围 312
6.1.4货物运输保险的费率 314
6.22013-2015年中国货物运输保险市场发展概况 316
6.2.1我国货物运输保险发展状况 316
6.2.2货物运输保险市场的需求分析 316
6.2.4上海市货运险市场发展态势分析 317
6.2.5我国货运险市场预约业务发展综析 320
6.32013-2015年货物运输保险电子商务发展分析 324
6.3.1货运险发展电子商务的必要性 324
6.3.2货运险电子商务运用取得规模效应 325
6.3.3温州企业拓展货运险电子商务服务 326
6.3.4中国货运险电子商务发展获新进展 328
6.4货物运输保险理赔存在的问题及其风险控制分析 328
6.4.1货运险理赔中存在的主要问题 328
6.4.2货运险理赔中问题的原因分析 331
6.4.3改进和加强货运险理赔工作的对策及措施 332
6.5中国货运险发展的问题及对策 335
6.5.1制约货运险业务发展的主要因素 335
6.5.2货运险发展中存在的主要问题 337
6.5.3提升货运保险业务发展的对策 338
6.5.4加快发展货运保险业务的思路 339
第七章2013-2015年责任保险市场分析 340
7.1责任保险的概述 340
7.1.1责任保险的基本概念 340
7.1.2责任保险的适用范国 340
7.1.3责任保险的责任范围 341
7.1.4责任保险赔偿限额与免赔额 341
7.1.5责任保险的保险费费率 342
7.22013-2015年中国责任保险的发展概况 390
7.2.1中国发展责任保险的紧迫性分析 390
7.2.2中国责任保险业务逐渐受到重视 392
7.2.3中国环污强制责任险业务发展现状 393
7.2.4食品安全责任险的创新发展 395
7.2.5野生动物公众责任险发展现状 396
7.2.6中国电梯责任险发展形势分析 397
7.2.72013年我国将启动医责险试点工程 398
7.32013-2015年部分地区责任险发展分析 400
7.3.1北京市 400
7.3.2重庆市 401
7.3.3辽宁省 402
7.3.4山西省 403
7.3.5湖北省 404
7.3.6广东省 405
7.4关于强制性火灾公众责任险的分析 407
7.4.1中国火灾公众责任险推广不畅的原因 407
7.4.2中国各地火灾公众责任险实施现状 409
7.4.3火灾公众责任险亟需明确为强制险种 410
7.4.4中国火灾公众责任险强制性的分析 413
7.4.5保险公司应对强制推行经营风险的对策 415
7.5中国责任险发展的问题及对策 418
7.5.1中国公众责任险遭遇瓶颈发展缓慢 418
7.5.2法制化不健全是责任险发展滞后的主因 420
7.5.3环境污染责任险发展的问题及建议 420
7.5.4中国责任保险市场开发的对策建议 422
7.6中国责任保险的发展前景分析 424
7.6.1火灾公众责任保险市场前景光明 424
7.6.2承运人责任险市场面临发展良机 426
7.6.3安全生产责任险发展水平将显著提高 429
第八章2013-2015年其他财产保险的发展 433
8.1家庭财产保险 433
8.1.1家庭财产保险概述 433
8.1.2中国家财险发展的主要模式 433
8.1.3家庭财产保险市场逐渐升温 436
8.1.4家庭财产保险范畴不断扩大 437
8.1.5中国家财险发展的问题及对策 439
8.2企业财产保险 445
8.2.1企业财产保险概述 445
8.2.2中国发展企业财产保险的意义和作用 445
8.2.3中国企业财产保险发展的问题及对策 447
8.2.4中国企业财产保险产品创新策略分析 449
8.2.5改进我国企财险业务承保的建议 451
8.3工程保险 459
8.3.1工程保险概述 459
8.3.2我国工程保险业发展概况 459
8.3.3中国工程保险承保方式相关问题分析 460
8.3.4中国工程保险的保险利益特殊性问题 462
8.3.5我国工程保险制度及其推行障碍 469
8.4农业保险 475
8.4.1农业保险概述 475
8.4.2中国农业保险发展概况分析 475
8.4.3中国农业保险持续快速发展 476
8.4.4农业保险国家政策扶持分析 477
8.4.5中国农业保险经营机构发展分析 484
8.4.6中国农业保险市场主体竞争态势 491
8.4.7中国农业保险的综合创新策略思考 493
8.4.8中国农业保险的立法现状及完善建议 495
第九章2013-2015年中国财产保险重点企业分析 501
9.1中国人民财产保险股份有限公司 501
9.1.1企业发展概况 501
9.1.2经营效益分析 503
9.1.3业务经营分析 505
9.1.4财务状况分析 505
9.1.5未来前景展望 507
9.2中国平安财产保险股份有限公司 507
9.2.1企业发展概况 507
9.2.2经营效益分析 509
9.2.3业务经营分析 510
9.2.4财务状况分析 510
9.2.5未来前景展望 512
9.3中国太平洋财产保险股份有限公司 512
9.3.1企业发展概况 512
9.3.2经营效益分析 512
9.3.3业务经营分析 515
9.3.4财务状况分析 516
9.3.5未来前景展望 519
第十章2013-2015年中国财产保险公司发展策略分析 520
10.1中小规模产险公司面临的挑战及战略选择 520
10.1.1国内市场财产保险公司的规模分类 520
10.1.2中小规模产险公司面临的挑战 520
10.1.3中小规模产险公司的战略选择 522
10.2中国财产保险公司保险合同条款创新分析 524
10.2.1需保障范围和条件可作为附属保单、批单分别加入 524
10.2.2加快一揽子保单开发 524
10.2.3扩大保障范围和增加通用条款 525
10.2.4建立类似ISO、AAIS的行业服务协会促进保单标准化 527
10.3财产保险公司数据大集中管理模式分析 528
10.3.1财产保险公司数据大集中的重要意义 528
10.3.2我国财产保险公司数据管理存在的主要问题 529
10.3.3财产保险公司数据大集中目标框架 530
10.3.4财产保险公司数据大集中的原则 530
10.3.5实现财产保险公司数据大集中的建议 531
10.4中国财产保险公司服务创新的分析 531
10.4.1财产保险公司服务创新中存在的问题 531
10.4.2衡量保险服务创新的标准 532
10.4.3保险服务创新的内容 534
10.5中国财产保险公司的资产负债管理与资金运用分析 536
10.5.1财产保险公司资产负债的特点 536
10.5.2财产保险公司资产负债管理的重要性 537
10.5.3财产保险公司资产负债管理的模式及原则 540
10.5.4财产保险公司资产的组成及投资的重要性 542
10.5.5财产保险公司的资金运用与资产负债管理 543
10.6中国财产保险公司未来运营战略蓝图勾画 545
10.6.1战略地图的构建 545
10.6.2顾客构面 547
10.6.3内部流程构面 548
10.6.4学习与成长构面 549
10.6.5应注意的方面 550
第十一章2013-2015年中国财产保险业营销策略分析 551
11.1中国财产保险公司的基本营销状况 551
11.1.1进行保险营销的必要性分析 551
11.1.2财产保险公司保险营销的现状 552
11.1.3改善产险公司营销的若干建议 553
11.2中国财险市场营销机制的创新分析 554
11.2.1创新财险市场营销机制的紧迫性 554
11.2.2现行财险市场营销机制的缺陷 556
11.2.3创新财险市场营销机制的对策 558
11.3中国财产保险业的整合营销策略思考 561
11.3.1整合营销的定义 561
11.3.2产品与顾客策略 561
11.3.3价格与成本策略 563
11.3.4渠道与便利性战略 563
11.3.5促销与沟通战略 564
11.4中国财产保险业的营销渠道选择分析 565
11.4.1原理解析 565
11.4.2销售渠道的划分 566
11.4.3销售渠道的比较 567
11.4.4营销渠道发展趋势 568
第十二章中国财产保险业的前景及趋势分析 571
12.1中国保险业的前景及趋势分析 571
12.1.1中国保险市场前景展望 571
12.1.2“十三五”保险业仍将保持快速发展 571
12.1.3“十三五”保险业面临的机遇和挑战 574
12.1.4中国保险业的未来发展取向分析 577
12.1.5中国保险业发展“十三五”规划纲要 579
12.2财产保险业的发展前景及趋势 600
12.2.1中国财产保险的发展前景 600
12.2.2中国财产保险业发展方向 601
12.2.3中国财产保险未来增长形势 602
12.2.4 2016-2021年中国财产保险行业预测分析 602
附录 604
附录一：中华人民共和国保险法（2009修订） 604
附录二：财产保险公司保险条款和保险费率管理办法 639
附录三：机动车交通事故责任强制保险条例 647
附录四：保险公司偿付能力管理规定 656
附录五：保险保障基金管理办法 664
附录六：保险公司股权管理办法（2010） 672
附录七：保险公司信息披露管理办法 678
附录八：保险许可证管理办法 684
附录九：商业银行代理保险业务监管指引（2011） 690
附录十：农业保险条例 698
附录十一：财产保险公司再保险管理规范 704
附录十二：关于进一步加强财产保险公司投资型保险业务管理的通知 730
附录十三：国际货物运输代理业管理规定实施细则 739
图表1：2012-2015年国内生产总值及其增长速度 84
图表2：2015年居民消费价格月度涨跌幅度 85
图表3：2015年居民消费价格比上年涨跌幅度 86
图表4：2012-2015年农村居民人均纯收入 86
图表5：2012-2015年城镇居民人均纯收入 87
图表6：2015年社会消费品零售总额 87
图表7：2015年固定资产投资增速 88
图表8：2015年分行业固定资产投资（不含农户）及其增长速度 89
图表9：2015年固定资产投资新增主要生产能力 90
图表10：2012-2015年货物进出口总额 90
图表11：2015年货物进出口总额及其增长速度 90
图表12：2015年主要商品出口数量、金额及其增长速度 91
图表13：2015年主要商品进口数量、金额及其增长速度 91
图表14：2015年对主要国家和地区货物进出口额及其增长速度 92
图表15：2010-2015年国内生产总值及其增长速度 92
图表16：2015年居民消费价格月度涨跌幅度 93
图表17：2015年居民消费价格比上年涨跌幅度 94
图表18：2015年按收入来源分的全国居民人均可支配收入及占比 94
图表19：2010-2015年全部工业增加值及其增长速度 95
图表20：2015年主要工业产品产量及其增长速度 96
图表21：2010-2015年全社会固定资产投资 98
图表22：2015年分行业固定资产投资（不含农户）及其增长速度 99
图表23：2015年固定资产投资新增主要生产与运营能力 99
图表24：2010-2015年全国一般公共财政收入 100
图表25：2010-2015年全年社会消费品零售总额 100
图表26：2010-2015年货物进出口总额 101
图表27：2015年货物进出口总额及其增长速度 102
图表28：2015年主要商品出口数量、金额及其增长速度 102
图表29：2015年主要商品进口数量、金额及其增长速度 103
图表30：2015年对主要国家和地区货物进出口额及其增长速度 103
图表31：2010-2015年我国报废和GDP绝对值增速对比 130
图表32：2010-2015年我国保险业主要指标及相关数据 131
图表33：我国保险业四轮创新发展周期增速递减情况 133
图表34：2010-2015年美日英法德中六国保险业发展情况对比 134
图表35：2010-2015年我国保险深度保险密度变化趋势 135
图表36：2015年中国十大财产保险企业排名 179
图表37：2015年财产保险公司保费收入排行榜 182
图表38：2011年财产保险公司原保险保费收入 191
图表39：2012年财产保险公司原保险保费收入 191
图表40：2013年财产保险公司原保险保费收入 192
图表41：2014年财产保险公司原保险保费收入 192
图表42：2015年财产保险公司原保险保费收入 192
图表43：2015年12月江西省财产保险公司原保险保费收入情况表 205
图表44：2015年1-12月四川省财产保险公司原保险保费收入情况表 207
图表45：2015年1-12月上海财产保险公司原保险保费收入情况表 209
图表46：2015年1-12月汕头财产保险公司原保险保费收入情况表 214
图表47：中国财险公司经营状况分析 503
图表48：公司财务状况分析 505
图表49：中国平安公司经营状况分析 509
图表50：中国平安公司财务状况分析 510
图表51：中国太保公司经营状况分析 512
图表52：中国太保公司财务状况分析 516
图表53：2016-2021年中国财产保险行业预测 602
